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Über uns

Unsere Werte

unabhängig

Die Equilas AG steht im Eigentum der geschäftsführenden Partner und ist damit ein unabhängiger Dienstleister. Sämtliche Dienstleistungen können frei von jeglichen politischen oder systemtechnischen Gruppierungen bezogen werden.

agil

Unsere Marktfähigkeit basiert auf agilem Handeln. Wir lösen komplexe Fragestellungen für Sie pragmatisch und distanzieren uns von rein theoretischen Umsetzungsideen. Beweglichkeit verstehen wir dabei als Voraussetzung für unsere Marktfähigkeit.

einzigartig

Das gesamte Dienstleistungsangebot der Equilas AG mit Legal & Compliance, Rechnungswesen, HR Managment sowie Marketing & Ausbildung ist in dieser Art einzigartig. Zu Ihrer Entlastung können Sie uns Ihre Backoffice-Aufgaben und Ihre Legal & Compliance Sorgen übergeben und werden so «aus einer Hand» bedient.

News

Newsletter Juli 2024 – Equilas AG

«In der Ruhe liegt die Kraft und die Gemütlichkeit.»

FINMA Anhörung zum neuen Rundschreiben «Verhaltenspflichten nach FIDLEG»

Die FINMA hat am 15. Mai 2024 die Anhörung zum neuen Rundschreiben «Verhaltenspflichten nach FIDLEG» eröffnet. Mittels solcher Rundschreiben bezweckt die FINMA eine einheitliche und sachgerechte Praxis der Aufsichtsbehörde bei der Anwendung der Finanzmarktgeschäfte. Offene, unbestimmte Rechtsnormen sollen durch die Rundschreiben konkretisiert werden und es werden Vorgaben für die Ermessensausübung festgelegt. Diese Rundschreiben binden die FINMA bei der Rechtsanwendung. Anlass für dieses neue Rundschreiben hat ein durch die FINMA festgestellten Handlungsbedarf im Bereich der Verhaltenspflichten nach dem Finanzdienstleistungsgesetz (FIDLEG) gegeben. Das FIDLEG soll Transparenz und Rechtssicherheit sowie ein vergleichbares Anlegerschutzniveau unter den Beaufsichtigten gewährleisten. D…

Regulatory Monitoring und Sicherstellung der regulatorischen Konformität im Finanzmarktrecht

Banken, Vermögensverwalter sowie weitere Finanzinstitute agieren in einem engen regulatorischen Umfeld. Neben den üblichen rechtlichen Vorgaben haben sie zahlreiche auf sie anwendbare aufsichtsrechtliche Sorgfaltspflichten, Verhaltensregeln und organisatorische Pflichten einzuhalten und umzusetzen. Die aufsichtsrechtlichen Vorschriften sind sehr umfassend und dynamisch. Sie werden durch den Gesetzgeber bzw. die Aufsicht fortlaufend weiterentwickelt und angepasst, um die Stabilität des Finanzsektors zu stärken, den Kundenschutz zu gewährleisten und den internationalen Standards gerecht zu werden. Der Umfang und die dynamische Entwicklung der regulatorischen Vorgaben im Finanzmarktrecht stellen die Institute vor zahlreiche Herausforderungen. Sie müssen nicht nur die regulatorische Ent…

Regulatorische Anforderungen an die Weiterbildung im Finanzmarktrecht

Banken, Vermögensverwalter aber auch andere im Finanzbereich tätige Institute haben sicherzustellen, dass ihre Mitarbeitenden über die für ihre Tätigkeit notwendigen Fähigkeiten, Kenntnisse und Erfahrungen verfügen. Folglich ist nicht nur beim Eintritt von neuen Mitarbeitenden darauf zu achten, dass diese die erforderlichen Ausbildungen vorweisen können, sondern die Mitarbeitenden sind regelmässig weiterzubilden. Neben den grundlegenden Vorgaben zur Gewähr einer einwandfreien Geschäftstätigkeit sowie einer angemessenen Organisation finden sich die regulatorischen Vorgaben in verschiedenen aufsichtsrechtlichen Grundlagen abhängig von der Geschäftstätigkeit und der Bewilligung des Instituts. Ergänzend konkretisiert die Aufsicht ihre Erwartungen an eine adäquate Weiterbildung der Mitar…

Anforderungen an eine adäquate GwG-Risikoanalyse

Die FINMA verlangt gestützt auf Art. 25 Abs. 2 GwV-FINMA, dass Finanzintermediäre eine Risikoanalyse unter den Aspekten der Geldwäscherei und der Terrorismusfinanzierung erstellen und deren periodische Überprüfung sicherstellen. Daraus ergibt sich die Pflicht die Geldwäschereirisiken, denen ein Finanzintermediär ausgesetzt ist, zu identifizieren, erfassen, analysieren und bemessen. Dies beinhaltet ebenfalls die Festlegung einer Risikotoleranz mit Schwellenwerten. Zur Umsetzung müssen sich die Betroffenen vertieft mit der Struktur ihrer Geschäftsbeziehungen und den Risiken, denen sie ausgesetzt sind, auseinandersetzen.

Compliance-Risiken als Teil der operationellen Risiken

Hintergrund Die Bedeutung von Compliance und Risikomanagement wurde insbesondere durch die Bankenkrise im Frühjahr 2023 offenkundig. Im Bericht der FINMA “Lessons Learned aus der CS-Krise” werden vor allem auch Schwächen im Kontrollumfeld und im Risikomanagement als Ursachen des Scheiterns der CS angeführt: «Die Probleme der CS materialisierten sich in diversen Geschäftsbereichen und Risikotypen. Praktisch in allen Fällen spielten gravierende Mängel im Risikomanagement eine Rolle.» Der Stellenwert eines adäquaten und unabhängigen Kontrollumfeldes der Bank wird zudem im aktuellen “Risikomonitor 2023” der FINMA bekräftigt, indem sie schreibt: «Der Compliance-Rahmen einer Bank muss mit dem Risikoappetit Schritt halten. Hierbei spielt unter anderem die jährliche Risikoanalyse eine zentral…

Unterschiedliche Quellen zur Definition von Risikoländer in Bezug auf Geldwäscherei und Terrorismusfinanzierung

Finanzintermediäre haben gestützt auf Art. 13 der Geldwäschereiverordnung der FINMA (GwV-FINMA) Risikoländer in Bezug auf Geldwäscherei und Terrorismusfinanzierung zu definieren. Die Risikoländer sind insbesondere von grosser Bedeutung im Zusammenhang mit der Erkennung von Geschäftsbeziehungen mit erhöhten Risiken (GmeR) oder Transaktionen mit erhöhten Risiken (TmeR). Es obliegt grundsätzlich den Finanzintermediären in ihren internen Weisungen zu definieren, welche Länder als Risikoländer gelten und somit auf ein erhöhtes Risiko in Bezug auf Geldwäscherei und Terrorismusfinanzierung hindeuten. Risikoländer können per se eine GmeR oder eine TmeR auslösen oder zusammen mit einem weiteren von dem Finanzintermediär definierten Risikokriterium. Um die Risikoländer festzulegen, können …

Änderungen infolge AHV 21 per 1. Januar 2024

12. Dezember 2023

Das Schweizer Stimmvolk hat am 25. September 2022 die Reform AHV 21 angenommen, welche eine Stabilisierung der AHV bewirken soll. Sie tritt per 1. Januar 2024 in Kraft und umfasst folgende Massnahmen: Vereinheitlichung des Rentenalters (Referenzalters) von Frauen und Männern auf 65 Jahre Ausgleichsmassnahmen für Frauen der Übergangsgeneration (Jahrgänge 1961 bis 1969) Flexiblerer Rentenbezug in der AHV Zusatzfinanzierung durch die Erhöhung der Mehrwertsteuer Mit der Flexibilisierung der Pensionierung wird der bisher verwendete Begriff Rentenalter durch Referenzalter ersetzt, weswegen nachfolgend die neue Bezeichnung verwendet wird. Das Referenzalter der Frauen wird schrittweise um jeweils drei Monate pro Jahr erhöht. Der Erhöhungsprozess beginnt ab dem Jahr 2025 und…

Grundzüge von Sustainable Finance

12. Dezember 2023

Die Schweiz hat sich zum Ziel gesetzt, mittels gezielter Massnahmen die Klimaerwärmung zu entschleunigen. Bei der Verfolgung dieses Ziels sind nebst den Massnahmen in der Realwirtschaft auch Finanzflüsse und Finanzierungsoptionen von zentraler Bedeutung. Durch die Intervention der Gesetzgebung soll ein Finanzplatz entstehen, der eine nachhaltige Realwirtschaft fördert. Der Begriff Sustainable Finance oder auch nachhaltiger Finanzplatz bezeichnet den Einbezug von Umwelt-, Sozial- und Unternehmensführungsaspekten (ESG-Aspekte) bei den Entscheidungen und Dienstleistungen von Finanzmarktakteuren. Das bedeutet, dass die Finanzmarktakteure die ESG-Aspekte in den Prozessen, Standards und Normen sowie bei Produkten und Investitionsentscheiden berücksichtigen. Diese Berücksichtigung soll zu …

Risikopolitik als Aufgabe des Verwaltungsrats

12. Dezember 2023

Risikopolitik als Aufgabe des Verwaltungsrats: Identifikation, Messung, Bewirtschaftung und Überwachung von Risiken anhand des Beispiels der Geldwäschereirisikoanalyse Eine der wesentlichsten Aufgaben eines Verwaltungsrats besteht darin, die Geschäftsstrategie festzulegen und die Risikopolitik sowie die Grundzüge des institutsweiten Risikomanagement der Bank zu definieren. Dabei müssen gemäss «Rundschreiben 2017/01 Corporate Governance – Banken» der FINMA entsprechende Reglemente durch den Verwaltungsrat verabschiedet werden, welche für ein wirksames Risikomanagement und Steuerung der Gesamtrisiken sorgen.

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